毕马威鞠恒:2020中国金融科技洞察
“从多点突进到全面转型”

毕马威近几年对中国金融科技发展情况作了深入的调研和分析,并连续五年发布中国金融科技五十强榜单和相关调查报告。通过调研、走访、汇总等方式得到金融科技、数字化在国民生产经营各方面的数据,也借此机会向各位与会嘉宾,作毕马威在金融业数字化转型趋势方面的分析汇报。

毕马威合伙人 鞠恒

数字化将重新塑造社会,金融服务体系将被重塑

中国的金融科技已经从多点突进全面进入转型阶段,数字化将重塑社会生活形态和相关生活模式。从调研、分析中,我们看到各行业、企业和金融机构都非常重视数字化能力提升,但数字化的重要程度,可能还要远超出大部分人的认知。我们可以感受到数字化对国民经济、百姓民生都已经产生了重要和深远的影响,最直观的举例例如:健康码帮助我们成功抵御疫情,而离开智能手机我们几乎无法工作生活。手机是工具是载体,App是应用是科技体验,而我们自己(社会全体)是用户,数字化赋能到了生活的方方面面。我同时想表达的观点是——当数字化能力真正融入我们的生活,未来某个时间点,数字化的概念就淡化了。数字化最重要的一点是将改变我们的生活生产方式,数字化也将同机械化、电子化、信息化一样,未来几年越来越下沉,直至变成基础设施或基础能力。

通过对金融行业和其他行业调研,我们发现当前很多金融机构的数字化转型,主要的方法是自上而下的,就是生产管理层、经营决策层希望通过数字化带来收益,进而推动企业数字化转型,金融行业希望通过数字化提高运营效率、提高客户参与度、提高敏捷度和市场响应速度,并重点投入在平台架构/云、安全和隐私、客户体验和参与度等方面。

与其他行业相比,金融行业的数字化能力相对较强。当其他行业还多处在关注数字化劳动力赋能、劳动力释放的阶段时,金融行业信息化、自动化程度已相对较高。当前,金融行业数字化转型的需求,更多集中在响应客户诉求、金融产品快速进入市场、数据信息联通等方面。金融行业最关心的三项重点技术主要为:

第一:平台架构/云;

第二:安全和隐私;

第三:客户体验和参与度。

为什么平台架构/云在第一位?主要原因是金融行业有多年IT建设的积累,金融科技成熟度较高,系统健全;当前的痛点更多的是系统存在壁垒、数据没有打通、在线化和自动化能力需提升,因此,整合平台架构/云成为金融机构应对数字化转型压力的首选。

数字化转型压力迫在眉睫

通过调研,我们看到在金融行业,数字化领先者与跟随者在运营效率、客户信任度、客户体验、新产品或服务上市更准时、员工体验等维度上存在一定差距。具体分析,我们可以看到,数字化程度高,会带来运营效率提升,为金融机构带来了更多收益,一方面体现在业务领域,另一方面体现在管理领域。同时,更强的数字化能力,会为带来客户更好的数字化体验,会更快速的发布新产品及服务。另外在服务交付模式方面,金融行业对比其他行业,更偏重自动化和云计算能力的复用。

打造数据资产的敏捷性能力

首先,我们看到金融行业在数据资产敏捷性方面与其他行业存在很大不同。金融行业在扩展和集成数据存储整合,数据应用方面有非常高的诉求,金融行业对数据整合和打破数据壁垒,获取更高质量数据优先级非常高。

其次,在扩展数据分析能力,金融行业与其他行业诉求相同,反映出全行业在数字化时代对数据使用有着非常强的需求。

第三,重构数据供应链,实现扩展和整合利用内外部数据。从全行业看,非金融行业对第三方数据使用需求远大于金融行业,金融行业对外部数据的使用和重视程度低于全行业平均水平,这和金融机构在数据应用方面走的早、走的快有关系,很多已经完成外部数据整合,所以当前金融机构更多诉求集中在苦练内功,利用好自身现有数据。

总结下,对于金融机构来说,金融机构数字化战略选择是至关重要的。传统上讲,金融机构数字化是多点突进,更多是从业务部门和业务条线角度做数字化。很多金融机构数字化是总部驱动的,而不是下边分支机构或前台网点驱动。

很多时候总部驱动会带来多点突进,如财务数字化转型、审计数字化转型、风控数字化转型、运营数字化转型等等,一个部门一个部门推动下去。

前些年,我们经常说科技驱动数字化引领,现在更强调双轮驱动,业务和科技共同驱动。金融机构全面数字化转型,是要用数字化的方法、数字化的能力展开在每一个员工、每一个业务组织、每一个业务流程、每一个分支机构上。我们在帮助金融机构做数字化转型的时候,会把所有业务流程进行分解,识别各个流程点上是不是能做数字化的提升,汇总所有待提升的点,再抽象公共能力,总结创新模式,从而实现整个生态的构建和全方位数字化能力提升。数字化转型要从各个点上的突破,或者有科学规划或者科学架构引领下多点突破,要达成一个全面能力的提升。数字化是实现业务目标的工具和手段,数字化转型是一个动词,要达成的是业务和科技共同转型,更重要的是通过数字化促成业务转型。

金融机构实现数字化转型,要做好以下六点:

第一:清晰企业数字化愿景和战略;

第二:精通数字化能力的数据与技术团队;

第三:鼓励数字化和创新的治理机制;

第四:鼓励数字化和创新的分级治理架构;

第五:蕴育科技创新的企业文化和支撑机制;

第六:适应敏捷快速的IT平台与运营模式。

当前金融机构从企业文化、高层建筑、管理机制、运营手段、考核体系、管理机制、IT支撑方面,都要达成数字化成熟度提升,最终达到业务目标的实现和实现业务转型。