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互联网金融平台

  • 发布时间:2018-08-31
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“互联网+银行”落地的过程中,面临一系列具有互联网特色的新挑战,主要体现在互联网用户管理有别于传统客户管理、特色各样的互联网账户管理有别于传统存贷账户管理、互联网大并发、高性能对分布式架构要求有别于银行传统集中式技术架构,为支持银行能够顺利的开展互联网业务,神州信息结合多年银行积累以及在互联网业务拓展的经验,创新研发了互联网金融平台产品Sm@rtIFP,为银行构建面向互联网业务应用的基础业务平台,帮助银行解决开展互联网业务所面临的痛点,实现银行发展互联网的平台化战略。

背景

2013年起,互联网金融大潮席卷金融业特别是银行业,国内银行纷纷推出多种互联网金融相关产品和业务,如直销银行、社区金融、P2P网贷、众筹、电商等。随着互联网金融形态层出不穷。

在建设各类互联网金融应用过程中,越来越多的银行发现在迈向互联网的道路上有一系列问题需要解决,比如如何承载处理互联网用户信息、如何管理多类型互联网账户、如何解决产品在互联网上的营销、如何管控互联网安全、如何满足监管的各项要求等等。

上述痛点一定程度反映出银行在快速构建互联网应用过程中,缺少对互联网基础业务和技术功能的建设,而这些互联网基础业务和技术功能又是银行现有系统所不能支撑的。

Sm@rtIFP是神州信息结合多年银行积累以及在互联网业务拓展的经验,创新研发的平台类产品。能为银行构建面向互联网业务应用的基础业务平台,帮助银行解决开展互联网业务所面临的痛点,实现银行发展互联网的平台化战略。

目标与价值

建设目标

融信软件为银行提供“互联网+银行”整体应用架构,为银行提供“+”层的平台系统,解决银行从传统IT应用直接到互联网应用出现的种种业务和技术问题,帮助银行真正实现互联网的融合以及平台化发展战略,整体应用架构如下:

“互联网+银行”整体应用架构中的互联网金融平台的建设目标是为银行构建开展互联网业务的基础平台级系统,支持全面的互联网用户管理功能;实现互联网账户体系,实现各类金融业务和各类账户的统一管理,支持II/III类账户、网贷账户、智慧存款账户、平台托管账户、红包/卡券、虚拟账户等管理;支持多种互联网产品,具备产品工厂引擎、利率市场化、核算引擎、参数引擎等。

为支持互联网高并发、高性能的要求,互联网金融平台采用分布式架构,全面支持应用分布式、数据分布式和缓存分布式。应用和数据库均可分布式部署,支持横向性能扩展。

业务价值

以互联网金融平台为基础支撑,银行可顺利的开展多类型互联网金融业务,包括在线智能存款业务、网贷业务、在线消费信贷业务、在线托管业务、互联网支付业务红包/卡券等互联网增值业务。

在线智能存款业务

用户可使用II类户,直接在线购买基于利率浮动进行理财的存款类高收益产品。

网贷业务

银行依据数据风控和自身场景向预先授信的个人发放的信用贷款,使用用户的II类户作为发放账户和还款账户。

在线消费信贷业务

银行针对自身或三方的消费场景开展的消费分期等类型的贷款账户,使用用户的II类户作为发放账户和还款账户。

在线托管业务

银行提供在线商户账户托管和支付结算服务、在线预付卡托管和储值资金池管理、P2P平台资金存管等服务。

互联网聚合支付业务

银行为互联网商户及用户提供的在线支付结算服务,提供消费场景聚合、支付通道聚合和托管账户聚合。

红包/卡券增值业务

红包及卡券是为互联网用户提供的社交类以及营销类的交互和优惠,为银行吸引更多用户,增加用户粘度提供有效的手段。

产品介绍

产品架构

互联网用户管理(ICIF:Internet CIF):

Sm@rtIFP提供互联网用户模块(ICIF)满足针对互联网用户的信息管理和功能支持。互联网用户管理构建了互联网多用户混合模型,并为互联网用户提供了四大维度的多种服务,其整体功能结构如下,互联网用户管理的混合模型包括了对个人用户、企业用户和商户的信息模型支持。

互联网账户体系

在互联网领域,银行账户管理发生很大的改变,并且随着央行在2015年底发布个人结算账户三类新规,以及多种互联网金融业务的开展,银行进入了账户管理2.0时代。在账户2.0时代,银行管理的账户类型从原有存贷账户扩展到广泛的互联网账户类型,需要整合的账户范围也从银行自身的账户扩展到分布在不同企业法人和互联网三方的账户,因此构建互联网账户体系、整合各种账户类型成为银行拓展互联网业务的基础。

Sm@rtIFP构建了分布式账户框架(账户通)实现了互联网账户体系的真正落地。账户通将所有账户有机组织起来,形成用户关联账户、产品关联账户、账户关联账户的多层次树状结构,如下图所示:

账户通-分布式账户框架有如下特点:

• 提供了一种可落地的方案,将传统存贷账户、非实体账户以及多种互联网账户关联整合起来。

• 经过整合后,为用户提供一个横跨互联网的用户账户全景视图。

• 打破各个账户的边界,通过账户和账户间的关系实现账户的互联互通。

• 分布式账户架构具备高度的可扩展性,银行可以迭代式拓展各种创新的互联网账户类型。

互联网账户模块

互联网金融平台构建并支持多种类型的账户,并采用模块化方式实现各类账户的松耦合管理。平台支持的账户类型包括:

分布式开发运行平台

互联网金融平台构建在融信软件自主研发的分布式开发运行平台Sm@rtGalaxy之上,全面支持纵切实现模块松耦合、横切实现高性能和高扩展等互联网分布式技术要求。

神州信息分布式运行平台Sm@rtGalaxy提供了基于微服务的分布式服务处理框架,支持微服务注册中心。服务提供者将服务接口与访问地址、端口,注册到注册中心;消费者向注册中心订阅所需要的服务;注册中心将服务提供者注册的内容发布给消费者,消费者将地址信息缓存在本地。服务调用过程中,消费者不会与注册中心交互,而是依据本地缓存的地址,通过负载均衡机制直接对某个服务提供者发起直接调用。

组件方面提供了数据访问(包含分布式关系型数据库、分布式文件系统HDFS、分布式非关系数据库HBASE、内存数据库Redis)、日终批量调度、RPC服务Client、通讯接入、接出组件、FTP访问等基础组件。

业务处理框架包含联机、日终批量两种,分别负责联机服务调度与日终批量业务调度。

提供可视化开发工具,可以生产单表参数前端交易、服务基础代码、数据库访问层的基础代码,还包含了测试环境管理,可以并行开发而互不影响,同时提供了模拟测试页面进行测试,在开发过程中提高了服务开发效率。

提供完善的分布式实例运维管理平台,支持分布式机器管理、分布式应用实例管理、分布式数据管理、微服务管理、分布式日志管理、不间断升级和灰度发布管理等。

产品特点

完善的互联网用户管理:ICIF

有别于银行传统的客户信息,互联网用户具有信息范围广泛、信息结构多样、信息非标准化等特色,并且互联网用户拥有一系列独特的功能和管理方式,因此无法使用传统客户信息的方式来管理互联网用户信息。

一些厂商在传统客户信息模块上进行改造的方式不同 ,互联网金融平台构建了独立的互联网用户模块,从基础模型到业务功能完全面向互联网用户,同时提供机制实现互联网用户和传统客户的关联,最终实现“用户+客户”的720度视图。

分布式账户框架:账户通

面对互联网类型繁多的账户,银行不应仅仅是简单的实现II/III类账户、红包点券等账户管理,更需要站在更高的角度,统一关联管理各类型账户,并支持未来更多类型账户的扩展,也就是如何构建互联网账户体系。

互联网金融平台提供业界创新的分布式账户架构,实现互联网账户体系的真正落地,通过分布式账户架构,完成了用户到账户的全景关联管理、账户到账户的全景关联管理,支持灵活的多层次账户结构。

更重要的是,分布式账户架构真正做到了不同账户模块的快速迭代式构建,以及整合不同银行、不同金融机构甚至不同互联网企业的各类型账户。

丰富的互联网账户类型支持

互联网金融平台全面支持各类互联网账户,包括II/III类账户管理、智能存款、网络贷款、托管账户、在线预付卡、消费信贷、红包/卡券、聚合支付、虚拟账户管理等,并且基于账户通框架可帮助银行不断添加对新型互联网账户的支持。

四大专业化引擎支撑

互联网金融平台使用了产品工厂引擎、市场化定价引擎、会计核算引擎和参数管理引擎这四大专业化引擎,每一个引擎都具备全行平台级功能。通过使用四大专业化引擎可更加灵活和更具扩展性的支持互联网业务。

技术成熟的高性能分布式技术架构

Sm@rtIFP基于融信软件自有的分布式技术平台Sm@rtGalaxy而建。该平台全面支持应用的分布式、数据的分布式和缓存的分布式,并全面支持纵切实现模块松耦合、横切实现高性能和高扩展、迭代开发和灰度发布支持、多种部署模式支持等互联网技术要求。

目前,Sm@rtGalaxy已在20家银行实施落地,是业界成熟和落地案例前几位的分布式技术平台。

主要客户

百信银行、长江银行、三峡银行、宜宾商行、上海华瑞银行、四川新网银行、北京中关村银行、武汉众邦银行、湖南三湘银行、北京银行等

问答

Q. 是否支持II/III类户管理以及会计核算,是否支持会计并账?

A. 互联网金融平台提供II/III类账户模块,对II/III类账户进行全面的管理,同时提供会计核算引擎进行II/III类账户的相关会计核算,两者之间实现交易与核算的分离。互联网金融平台支持向银行核心系统或大总账系统会计并账。

Q. 是否支持微服务体系?

A. 互联网金融平台基于融信软件分布式开发运行平台,整体采用微服务构建,全面支持微服务体系。

Q. 支持哪些基础硬件、数据库,是否支持云平台和分布式数据库?

A. 互联网金融平台对基础硬件和数据库均无依赖,支持PC服务器、小型机、虚拟化环境等多种基础环境,支持Oracle、DB2、MySQL等多种数据库。互联网金融平台支持各类云平台如阿里云、腾讯云、百度云等,支持OceanBase、TDSQL等分布式数据库。

注:此产品可能会随研发进度、市场需求等因素而做部分调整,了解最新资料,可致电神州信息金融业务热线 400-8118-919。