8月28日，“定价质效提升 聚焦价值经营”2026银行定价管理与息差管理研讨会在浙江德清举办。本次研讨会由中国科学技术大学国际金融研究院EE中心与神州信息联合主办，近30家银行机构计划财务部、资产负债部相关负责人和业务核心骨干参会。

神州信息常务副总裁于宏志在致辞中表示，息差困局是银行面临的“必答题”，微弱反弹不代表行业拐点到来；唯有以精细定价、数智赋能与协同治理破局，方能把低息差的“阵痛期”转化为转型升级的“黄金窗口期”。

以下为致辞内容：

神州信息常务副总裁————于宏志

尊敬的各位领导、专家，各位银行业同仁：

大家上午好！

非常荣幸能和大家相聚在美丽的德清。在此，我谨代表神州信息，向远道而来的各位银行同业领导和专家，表示最热烈的欢迎！也向中国科学技术大学国际金融研究院EE中心的大力支持表示衷心的感谢！

当前，我们银行业正处于利率市场化纵深推进、净息差持续承压的关键节点。在这样一个时刻，大家坐在一起探讨“商业银行外部定价管理及息差管理”，可以说恰逢其时，意义重大。

接下来，我想结合神州信息在赋能银行数字化、智能化转型中的观察，从监管趋势、行业挑战以及我们本次沙龙的价值这三个方面，和大家做个开场交流。

第一，从监管层面看，国家对“定价管理与息差管理”的重视程度正在持续加码。金融监管部门一直在强化政策引导，一套日趋完善的制度体系已经建立起来：

首先是净息差合意标准的刚性约束。根据2023年修订的《金融机构合格审慎评估实施办法》，净息差早已是自律机制里的核心评估指标，息差越低扣分越多，这就是在倒逼大家提升息差精细化管控能力。

其次是贷款利率定价管理的细化要求。今年5月，监管总局发布《关于做好2026年小微企业金融服务工作的通知》，明确要求银行不能盲目搞价格战，要综合考虑LPR、资金成本、风险成本等因素，合理确定普惠小微贷款利率，保障业务发展的可持续性。

第三是综合融资成本明示的新规落地。就在本月（2026年8月1日），《个人贷款综合融资成本明示新规》正式实施。新规要求个人贷款必须全面展示包括利息、服务费、担保费在内的综合年化成本，并划定了利率红线——新增个人贷款综合年化利率不得超过24%，且要求在2027年底前逐步降至LPR的4倍以内。信贷透明化已成大势所趋。

最后是LPR改革的持续深化。

人行在今年一季度《货币政策执行报告》中明确提出，要探索构建“以LPR为核心、多元基准补充”的复合框架，形成“政策利率→多元市场基准→贷款利率”的传导链条。这意味着，我们的贷款定价正在从过去的“单一LPR基准”向“LPR为锚、多轨并行”转型。

第二，从行业现状来看，大家面临的息差压力空前，核心挑战也更加突出。

数据最能说明问题。根据金融监管总局的最新数据： 今年一季度，商业银行整体净息差下探到了1.40%的历史新低；虽然二季度回升到了1.41%，微幅反弹了0.01个百分点，打破了自2022年以来连续9个季度的单边下行态势，迎来了近四年来的首次环比回升。

但这个“回升”非常脆弱。值得警惕的是，截至一季度末，全行业已有18家中小银行净息差跌破了1%，个别省份的银行业甚至出现了整体亏损。大家普遍感受到的核心挑战主要有四个方面：

资产端：收益率还在持续下行。LPR中枢不断下移，加上政策层面依然保留了降息窗口，贷款重定价的压力在未来一段时间内依然存在。

负债端：成本呈现出强烈的“刚性”。居民存款定期化趋势强烈——定期存款占比从2020年末的64.2%一路攀升到2025年末的73.4%，今年一季度更是达到了73.8%。存款竞争白热化，导致负债成本很难快速压降。

风控端：管理难度显著上升。低息差逼着大家去追逐高收益资产，信用风险、期限错配和市场风险都在同步放大，这对银行流动性和利率风险的管控提出了极高要求。

资本端：内源性补充严重受阻。息差缩水直接削弱了银行的盈利能力，进而影响到资本积累，甚至拖累信用与监管评级，让银行从金融市场上融资的成本变得更高。

第三，面对这场“硬仗”，本次沙龙能为大家带来什么？

各位同仁，面对严峻的形势，搞好外部定价和息差管理已经不是“选择题”，而是关乎生死存亡的“必答题”。今天我们搭建这个交流平台，主要是出于五点考量：

抓住关键的政策与市场窗口期

二季度这1个基点的反弹，可能意味着息差持续下行的态势正在进入震荡筑底阶段。在这个关键转折期，怎么巩固向好的势头、建立长效机制？需要我们集思广益。

分享标杆银行的实战经验

今天我们特别邀请到了浙商银行的专家做经验分享。作为优秀股份制银行代表，浙商银行在定价体系建设、资产负债管理等方面，与神州信息及咨询伙伴共同进行了长期的深度探索，积累了非常丰富的实战经验，相信能给大家带来直接的借鉴。

探索AI大模型的前沿赋能

沙龙专门设置了“AI息差管理场景”专题。在数字化大潮下，从定价智能审批，到资产负债息差的透视化管理，再到客户行为预测和风险预警，AI技术正在重构管理流程。我们希望借此机会帮大家打开思路，找到科技赋能的新路径。

促成跨类型机构的深度碰撞

今天的分享涵盖了不同类型、不同规模的银行机构。通过横向对比、纵向剖析，帮助大家看清行业最佳实践，找到最适合自己的落地路径。

呼吁同业建立“协同治理”生态

解决息差过低的问题，绝不是某一家银行的事，需要大中小型银行、金融监管部门以及科技赋能机构共同发力、规范竞争。希望今天能凝聚更多行业共识，共同维护健康有序的市场环境。

各位同仁，低息差环境既是利率市场化必经的“阵痛期”，也是商业银行倒逼自身转型升级的“黄金窗口期”。

谢谢大家！