在我看来，我们都是非常幸运的一代人，能够有幸亲历从工业到数字，两个伟大时代的交替。再引申一步，不论是作为个体还是企业组织，如果再能为推动时代发展做出一点点的贡献，那就没有辜负时代赋予我们的这份幸运。

在今年和国家金融与发展实验室合作的全球金融科技创新案例征集中，我们看到一些重要的变化。报送案例单位构成更加多元化，其中各类型金融机构，包括银行、证券、保险和银行金融科技子公司已经成为案例构成的主体。这充分说明，在我们长期不懈地努力下，众多的技术创新、模式创新和产品创新，已经被广泛地转化到最终的金融服务场景中。报送案例的内容从关注技术应用过渡到看重应用结果，尤其是对“数据”这一关键要素的应用。我们很多金融科技创新，正在实实在在通过数字供应链、数字风控和数字普惠等手段，解决老百姓、中小企业主等广大普惠金融群体的金融获取难题。

以上变化说明，伴随数字时代的发展，我们的金融科技创新正在由浅向深，逐渐触及和改变传统的金融服务，以及实现颠覆性的金融服务创新。例如，在邮储银行的数字供应链金融案例中，基于供应链数据，结合数据模型帮助银行快速了解和判断一家企业的经营情况，并通过SaaS形式提供服务，在提升风控能力的同时，极大降低了信贷资金成本，最终让中小企业可以获取便捷的金融服务。为什么会产生如此本质性的改变，我认为“数据”是关键因素，或者更具象一些表述，是对数据资产的积累和应用，让我们进入了多维的数字原生世界，为我们打开了创新的天花板。

数据要素，时代的分水岭

数字文明时代，数据作为一种新型的生产要素，也就成了数字化和信息化的一道分水岭。数字化是一种颠覆的力量、再造的力量。在前两届的优秀案例中，我们看到很多，例如，分布式核心系统建设、金融云平台建设、国产分布式数据库应用等案例，这些案例都代表了典型的信息化建设成果。通过对金融关键基础核心设施的建设，加快金融服务的运转效率。但是在今年的案例中，例如像重庆银行数据资产管理和应用，以及很多普惠金融、乡村振兴等优秀案例脱颖而出，一定程度上已经反映出数据要素对金融服务的改变。

数字时代，基于对数据认知的加深，尤其是党的十九届四中全会提出数据作为新型生产要素后，全社会对数据要素重要性的认知得到了极大提升，进而拉开了数字化转型的大幕。为了实现对数据要素价值的挖掘和释放，包括金融机构在内的企业都在积极推动数字化转型，以实现对数据资产的积累和应用，构建自身的第二增长曲线。

对金融机构而言，如何围绕数据资产开辟新的服务领域？一是可以打破传统围绕实体资产金融服务模式的局限性，通过数据解决传统的风控难题；二是基于数据可复制、流通、重构等禀赋，可以极大降低金融服务成本，让金融服务进一步向中小企业等群体延伸。

数据资产，数字化的核心

面对时代的发展，包括金融机构在内，我们的企业如何才能利用好数据资产，实现自身核心能力的构建，助推自身规模的倍速增长？我认为主要有两点：一是加快推动自身的数字化转型；二是打破传统思维，通过数字化的新思维，结合数字技术加大对数据资产的应用。

首先，数字时代企业数字化转型应重点关注四个核心方向，即资产数字化、产业数联、智能化和无边界化。第一，资产数字化是转型的核心。资产数字化是企业一切数字化、智能化的必要步骤和前提条件。第二，产业数联催动是价值网络的进一步蝶变，帮助企业整合内外部资源，快速应对前端业务变化、响应市场需求，高效进行产业链协同，极大地提升企业发展速度。第三，智能化是对决策的赋能，为企业经营提供决策支撑，实现经营决策精度和决策效率的大幅提升，进而使人的天然禀赋实现最大化。第四，无边界化是展示企业天赋的平台，伴随价值网络的发展，企业的边界将逐渐模糊，同时基于企业天然禀赋的拓展，在形成数字化的基础设施后，实现向平台型企业发展。

其次，为了实现对数据资产的积累和应用，金融机构应该深入实体经济的产业数据场景，通过“数字新思维+技术新范式”融合，拓展对数据资产的管理服务，才能真正实现十倍、百倍的增长。第一，数字新思维，即要从战略、管理和执行三个层面明确基于数据资产的数字化转型目标和要求。从战略上明确数字化的转型目标就是要不断增加自身的数据资产的管理规模。从管理上基于数据资产形成业务增长的自动化飞轮。从执行上为业务创新提供稳健安全和弹性的数字化支撑能力体系。第二，技术新范式。通过“数云融合”的新技术范式能力体系，将金融科技创新推向更多的应用场景。例如，为客户构建旅程化的金融服务，满足客户在不同时期的不同需求。一方面实现客户数据的持续积累；另一方面通过对数据要素的利用，实现对客户数据资产的管理和运营。

如果说数据要素是数字时代的标志，那么数据资产就是金融数字化发展的核心。以银行为代表的金融机构，作为中国各行业中，科技水平和能力的头部行业，更应该走在金融科技创新的前列，充分抓住时代变革的机遇，将数据资产的积累和运营融入各类场景化服务之中。在数字经济的大趋势中，一方面实现自身资产规模的快速增长；另一方面，解决一些传统的金融供给难题，推动金融服务的高质量发展。同样，对金融科技企业来说，如何帮助银行等金融机构，基于数据资产推动数据的业务化，将成为未来创新的重点。尤其在AIGC取得瞩目创新的今天，借助科技手段实现服务内容的敏捷创新已经成为可能，很可能由AIGC引起的技术奇点即将到来，作为科技企业更应该抓住时代机遇，更好地助力金融机构推动数字化转型和业务创新。

金融的本质是服务实体经济，在数字化转型的浪潮中，伴随产业数字化和数字产业化，金融对数据资产的管理将颠覆传统的风控体系和信用体系，构造出更宏大的基于数据资产的金融管理系统。最后，让我们共同努力，早日实现中国式现代化。

本文系人民日报出版社《数实融合：金融科技创新实践》序二，由人民日报出版社丨强国号发布，点击阅读原文可查看详情