"一个架构，两个平台"：实现互联网+银行融合发展

从2013年起，互联网金融大潮席卷了中国金融业，尤其是银行业。两年来，各家银行纷纷推出了互联网金融相关的产品和业务，包括直销银行、互联网理财、P2P网贷、众筹、电商等在内的互联网金融形态层出不穷。在探索和实现互联网金融应用的同时，银行发现向互联网化迈进存在一系列待解决问题：如何处理互联网用户信息，如何创新互联网产品，如何拓展渠道转化用户，如何满足监管的各项要求，等等。

2015年9月16日，神州信息旗下企业——神州数码融信软件有限公司在京举行"架构预见未来"新闻发布会，隆重推出"互联网+全能银行"新一代IT应用架构ModelB@nk4.0，并首次亮相基于Modelb@nk4.0架构研发的创新产品——互联网+银行融合解决方案，提出"一个架构，两个平台"的独创理念，促进互联网信息和银行自身信息的有机融合，构建银行互联网生态圈，为银行互联网持续创新提供基础，推进银行在互联网上的平台化战略，实现银行与互联网融合发展。

一个架构

在银行互联网市场上，银行向互联网转型的建设模式，主要分为传统银行互联网转型模式和互联网银行模式。前者主要是国有大行、股份制银行、城市商业银行、农村信用联合社和农村商业银行在现有业务经营的基础上，逐步开展互联网金融相关业务的模式；后者是新成立的民营银行，现有银行新设立的独立法人互联网银行，现有银行新设立的独立法人互联网金融公司等依靠或者全部依靠互联网开展业务的模式。

虽然两种模式的银行为开展互联网金融业务所建设的IT系统数量及先后顺序有所不同，但神州数码融信互联网+银行融合解决方案为两种模式提供了统一的互联网应用架构参考，即通过一个架构为不同类型的银行开展互联网业务提供技术支撑，通过架构稳定性保证银行互联网相关系统的有序建设并支持业务的持续创新。

在神州数码融信互联网+银行融合解决方案的一个架构中，有两个平台最为关键，是达成银行实现互联网平台化战略的基础，即互联网金融平台和互联网开放平台。

互联网金融平台

互联网金融平台是互联网+银行融合的基础平台，体现了三方面的融合：互联网用户融合，互联网产品融合和互联网账户体系融合。

互联网用户融合首先实现银行自身用户信息和互联网用户信息的结合、识别和扩展；其次实现两者用户的使用体验一致化；然后以用户的基本信息、金融信息、生活信息、行为信息等多方面信息的分析为参考，为用户提供多样的风险评估、产品推介、额度授信等；最后建立完善的用户信息安全及隐私体系，确保信息的安全与合法使用。

互联网产品融合为银行提供了一套开放型的产品工厂，深入挖掘银行自身价值，为银行在互联网上开展持续的产品创新提供支撑。融合的产品包括银行传统线下产品，跨金融行业产品，线上金融脱媒产品以及互联网+跨界产品等。

互联网账户体系融合则构建了一套虚拟电子账户体系，以囊括产品销售所形成的各类账户。虚拟电子账户体系涵盖了央行规定的强弱实名电子账户，还支持增值类账户，第三方类账户，投资类账户，融资类账户以及与银行基础存款账户的关联和转化。

互联网开放平台

互联网开放平台是银行拓展互联网的一把利剑，是银行构建生态圈的基础平台。通过互联网开放平台，银行的金融价值、信息价值及中介专业价值得以向互联网广大的第三方用户及开发者敞开，利用互联网开放平台上的开放API激发大众创新，同时也实现了银行价值通过互联网与各行各业联接构建生态圈。